运用区块链技术发行债券有何价值和意义澳门金莎娱乐场网址:,一是债券发行相关信息以不可篡改的形式记录在区块链上

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近日,中国银行推出国内首个基于区块链技术的债券发行系统,并成功运用于中行200亿小微企业专项金融债的发行。系统建设秉承中国银行“科技引领、创新驱动”的发展战略,以客户体验为中心,以区块链技术为创新驱动力,从设计研发到实施落地实现“全链路”自主可控,打造规范、智能、透明的线上债券发行簿记流程。构建区块链平台,信息透明可信基于区块链技术设计债券业务智能合约,通过共识机制确保信息可信共享。链上存证:债券发行过程中的债券详情等关键信息实时上链,实现分布式记账。链上组团:承销团组建后,系统将使用各参与方的CA证书逐个完成区块链层上的组团签名认证。分布式微服务架构,高度集成,灵活可扩展系统设计基于“并行拆分与横向扩展”的核心理念,根据业务功能对服务进行拆分,实现系统松耦合并行运行;同时,通过良好的横向扩展与容错恢复机制,新业务可快速部署、灰度发布,提高了系统敏捷应变能力。强扩展能力:通过增加部署热点服务来提升系统处理能力,满足不断增长的债券发行业务需求。高运行效率:通过并行处理进一步提升业务处理效率,突破传统串行处理模式所导致的效率瓶颈。良好可靠性:通过微服务的熔断和限流机制,系统可自动“屏蔽”故障节点,保证业务运营稳定可靠。流程规范化自动化,多维度实时监控系统实现多角色、分权限线上交互,推动无纸化、线上化作业,降低手工操作量。同时,对债券申购过程进行多维度监控,便于发行动态的实时呈现。申购配售规范化、自动化:通过系统化设计,实现线上申购配售流程标准化、规范化,提高债券发行效率。实时监控:构建多维度监控体系,实时监控申购进度,为定价提供参考。未来,中国银行将继续严守合规发展底线,促进新兴技术与资本市场业务的深度融合,赋能金融服务,聚焦价值创造,为服务实体经济、防范化解风险和深化金融改革持续贡献力量。

运用区块链技术服务实体经济,商业银行又有新突破。

12月4日,中国银行公告称,该行已于12月3日在境内完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价,募集资金专项用于发放小微企业贷款。此次债券为2年期固定利率品种,最终票面利率3.25%,认购倍数约2.7倍。商业银行境内发行金融债,期限通常为3年或5年,而本次债券期限为2年,较为少见。对此,中行书面回复21世纪经济报道称,本次债券是境内市场首笔大型银行2年期金融债,主要考虑:一是与资金运用项目期限相匹配;二是丰富债券品种,完善境内高等级债券的市场收益率曲线;三是增强对基金等非金融机构投资者的吸引力,进一步提高境内市场金融债二级市场流动性。去年11月民企座谈会后,国有大行纷纷发力民企、中小微企业贷款;因国有大行自身的资金成本较低,国有大行可谓攻城略地。以中行为例,截至9月末,该行全行普惠金融贷款余额较上年末增长超过35%,远高于各项贷款增速,贷款户数新增4万余户,普惠型小微企业贷款利率低于5%。21世纪经济报道记者近期调研发现,在国有大行的猛烈攻势下,不少中小企业享受到了更多贷款额度和更低的贷款成本;浙江一位中小型民营企业财务人士对记者表示,今年某国有大行为其提供的贷款,利率水平可达“基准下浮10%”,属于过去无法想象的“国企待遇”。值得一提的是,在此次发行中,中行同步使用了自主研发的区块链债券发行系统,这也是国内首个基于区块链技术的债券发行簿记系统。据中行书面回复,目前该系统覆盖了债券发行准备、簿记建档、定价配售等3个阶段,可以同时支持债券发行人、簿记管理人、承销商、直接投资者等4类主体分权限接入使用,实现了债券创建、要素信息维护、公告发布、承销团组建、网盘式文件管理、债券申购、订单汇总、定价配售等8项功能。该系统的运作主要包括三个主要环节。第一,颁发CA证书。债券发行参与主体(包括发行人、承销商、投资者)在系统注册过程中,自动获取区块链CA证书,内含公钥和私钥,用于数字签名认证及信息加密传输。第二,链上组建承销团。发行人指定簿记管理人、簿记管理人组建承销团时,系统将使用各参与主体的CA证书逐个完成区块链层的组团签名认证。由于区块链信息具有不可篡改的特点,因此上述认证过程具有公信力。第三,链上存证。债券发行过程中,系统分步在不同时间点通过智能合约自动将关键信息上链存储,包括债券详情、公告文件、配售结果等。系统用户可查看各步上链信息的区块链交易ID、区块哈希值和区块编号。上链信息实时在全网广播,具有不可篡改的特点,有利于提升信息的透明度和公信力。中行称,运用区块链技术发行债券,其主要价值体现在三个方面。第一,降低债券发行过程中信息不对称风险。一是区块链应用了分布式账本技术,上链信息实时在全网记账,降低了单节点记账失败的风险,有利于保障信息安全。二是除了债券信息可以实时上链存证外,与投资决策相关的其他信息也可以记录上链,供所有参与主体查询参考。三是上链信息具有不可篡改的特点,有利于提升信息的透明度和公信力,减少信息不对称。第二,降低债券发行成本,提高债券发行效率。一是区块链智能合约可以自动执行债券发行,将复杂的业务处理流程自动化,减少人工干预,降低了人工操作成本。二是区块链上完成协议签署认证,有潜力替代当前线下纸质协议用印流程,提高协议签署效率。三是参与机构可以共同编辑智能合约,减少参与机构间摩擦,降低机构间沟通成本。第三,有助于后续审计和管理。一是债券发行相关信息以不可篡改的形式记录在区块链上,有利于日后对债券发行过程进行追溯查证,降低了数据核实工作量。二是链上信息可以根据需要自动生成具有公信力的报告和统计,为交易后管理提供便利。

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12月3日,中国银行在境内完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价,募集资金专项用于发放小微企业贷款,支持实体经济发展。

原标题:中国银行发行200亿元小微企业专项金融债券

值得关注的是,在本次发行中,中行同步使用了自主研发的区块链债券发行系统,这也是国内首个基于区块链技术的债券发行簿记系统。

12月3日,中国银行在境内完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价,募集资金专项用于发放小微企业贷款,支持实体经济发展。此次债券为两年期固定利率品种,最终票面利率3.25%,认购倍数约2.7倍。

据悉,发行人和部分承销商、投资者参与使用该系统,实现了债券发行准备、簿记建档、定价配售等流程的线上化操作。该系统以区块链网络为底层平台,支持债券发行过程中关键信息和文件的链上交互和存证。

今年以来,中国银行积极履行国有大行社会责任,发挥“头雁”作用,实现了普惠金融业务较快发展。截至9月末,该行普惠型小微企业贷款余额达4040亿元,较上年末增长35.36%,小微企业客户近41万户。

中行为何发行小微专项金融债?运用区块链技术发行债券有何价值和意义?在发债过程中区块链技术又是如何发挥作用的?针对上述问题,《金融时报》记者采访了中行相关负责人。

在本次发行中,中国银行同步使用了自主研发的区块链债券发行系统,这也是国内首个基于区块链技术的债券发行簿记系统。发行人和部分承销商、投资者参与使用,实现债券发行准备、簿记建档、定价配售等流程的线上化操作。该系统以区块链网络为底层平台,支持债券发行过程中关键信息和文件的链上交互和存证。

破解融资难题

小微专项债受追捧

据了解,境内金融债期限一般为3年或5年,而本次债券期限设置为两年。对此,中行是如何考虑的?
本次小微债券发行情况如何?